Vertaislainat ja P2P-alustat Suomessa
Opi vertaislainojen perusteet, vertaa Suomen suurimpia P2P-alustoja (Fellow Finance, Fixura, AuroraX) ja löydä vaihtoehto, jos haluat solmia sopimuksen suoraan ilman alustaa.
Vertaislaina tarkoittaa lainaa, jonka rahoittaa toinen yksityishenkilö eikä pankki. Suomessa se tapahtuu kahdella tavalla: alustan kautta, joka pisteyttää hakijan ja pilkkoo lainan osiin, tai suoraan osapuolten välillä, jolloin sopimus tehdään kahden ihmisen kesken. Tämä osio kokoaa molemmat reitit — alustojen esittelyt ja aihekohtaiset oppaat.
Aloita siitä, kumpi rooli on omasi. Lainanhakijan kannattaa lukea ensin mikä on vertaislaina ja sen jälkeen lainaa yksityishenkilöltä, jossa käydään läpi hakuprosessi käytännössä. Sijoittajan lähtökohta on eri: hänelle olennaista ovat tuotto-odotus, hajautus ja tappioiden hallinta, ja ne on koottu oppaaseen sijoita vertaislainaan.
Alustavertailut kertovat, mitä kukin palvelu maksaa ja mitä se hoitaa puolestasi. Suora sopimus on halvempi mutta siirtää riskin ja perinnän osapuolille itselleen — siksi kannattaa lukea myös vertaislainan riskit ennen päätöstä.
P2P-alustat Suomessa
Fellow Finance on Suomen tunnetuin vertaislaina-alusta. Tällä sivulla on Fellow Financen tausta, korot, kokemu…
Fixura on Suomen ensimmäinen vertaislaina-alusta, toiminut vuodesta 2010. Tällä sivulla on Fixuran tausta, kor…
AuroraX on pohjoismainen vertaislaina-alusta, joka tarjoaa P2P-lainoja sekä sijoitusmahdollisuuksia. Lue Auror…
Vertaislaina-oppaat
P2P-laina eli vertaislaina on yksityishenkilöiden välinen laina ilman pankkia välikätenä. Tässä oppaassa: mite…
Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä tai et muuten saa lainaa pankista, vertaislaina yksityishenkilöltä voi olla…
Vertaislaina on suomalaisten sijoittajien suosima korkosijoitus, jonka tuotto on tyypillisesti 6–12 % vuodessa…
Vertaislaina (engl. peer-to-peer loan) on yksityishenkilöltä toiselle annettu laina, jossa pankki ei ole välik…
Vertaislaina on korkeampituottoinen mutta riskialttiimpi kuin pankkitalletus. Tässä kaikki keskeiset riskit — …
Yksityishenkilöiden välinen lainasopimus on vapaamuotoinen, mutta tietyt ehdot on kirjattava, jotta se on päte…
Laina yksityishenkilöltä — eli yksityislaina — tarkoittaa rahaa, jonka saat suoraan toiselta yksityiseltä ihmi…
Vakuudeton laina tarkoittaa lainaa, jonka saat ilman pantattavaa omaisuutta (kuten autoa tai asuntoa) ja usein…
Jos sinulla on ylimääräistä rahaa, voit lainata sen suoraan toiselle yksityishenkilölle ja sopia koron. Tämä o…
Pankki hylkäsi hakemuksen? Et ole yksin — ja vaihtoehtoja on. Tässä käymme läpi kaikki keinot saada rahoitusta…
Maksuhäiriömerkintä ei ole vuonna 2026 enää täydellinen este lainan saamiselle. Tässä käymme läpi, mistä maksu…
Pankki hylkää pk-yrityksen lainahakemuksen useimmiten liian lyhyen historian tai vakuuksien puutteen takia. Ve…
Velkakirja on todiste velasta. Se ei tee lainasta turvallista, mutta ilman sitä velan olemassaolon todistamine…
Mistä kannattaa aloittaa
Oppaita ei tarvitse lukea järjestyksessä. Alla on lyhyt reitti sen mukaan, missä tilanteessa olet juuri nyt.
- Pankki hylkäsi hakemuksen: mistä lainaa kun pankki ei anna käy läpi jäljellä olevat vaihtoehdot järjestyksessä.
- Luottotiedoissa on merkintä: laina maksuhäiriömerkinnällä kertoo, mikä on realistista ja mikä ei.
- Sopimus on jo lähellä: lainasopimuksen malli ja velkakirjan rakenne kohta kohdalta.
- Yritys tarvitsee rahoitusta: vertaislaina yritykselle selittää, mitä sijoittaja katsoo yrityksen luvuista.
- Haluat nähdä, mitä palstalla juuri nyt tarjotaan: selaa aktiivisia ilmoituksia tai tarkista ilmoituksen hinta.
Usein kysytyt kysymykset
Mistä oppaasta kannattaa aloittaa, jos vertaislaina on täysin uusi asia? +
Aloita sivulta mikä on vertaislaina. Se selittää käsitteen, erottaa alustan kautta kulkevan lainan suorasta sopimuksesta ja kertoo, mitä kuluttajansuojalaki kattaa ja mitä ei. Vasta sen jälkeen alustakohtaiset sivut ovat luettavissa vertailuna eivätkä irrallisina esittelyinä.
Ovatko alustan kautta otettu vertaislaina ja suora sopimus sama tuote? +
Eivät ole. Alusta pisteyttää hakijan, hoitaa maksuliikenteen ja usein myös perinnän, ja perii siitä palkkion. Suorassa sopimuksessa osapuolet sopivat ehdoista keskenään ja kantavat itse riskin ja perinnän. Ero on avattu sivulla P2P-laina Suomessa.
Miksi jokaisesta alustasta on oma sivunsa eikä yhtä vertailutaulukkoa? +
Alustat eroavat toisistaan siinä, kuka on vastapuoli, mitä palkkiota peritään ja miten laiminlyönti hoidetaan. Yksi taulukko pakottaisi nämä samaan muottiin. Jokaisella sivulla on silti sama rakenne — luvut, vaatimukset, kielteisen päätöksen jälkeinen reitti — joten sivuja voi lukea rinnakkain.
Päivitetäänkö oppaiden tiedot, jos alustan ehdot muuttuvat? +
Sivujen luvut on merkitty tarkistuspäivämäärällä, ja lähde on aina nimetty. Jos alusta muuttaa hinnoitteluaan tai lopettaa toimintansa, sivu päivitetään ja päivämäärä vaihtuu. Ennen sopimuksen tekemistä kannattaa silti tarkistaa luvut alustan omilta sivuilta — tämä palsta ei ole sopimusosapuoli.
Voiko ilmoituksen julkaista lukematta yhtään opasta? +
Teknisesti voi: ilmoituksen tekeminen kestää muutaman minuutin omalla tilillä. Käytännössä kaksi asiaa kannattaa lukea ensin — mitä ilmoitukseen kirjoitetaan, jotta siihen vastataan, ja miten sopimus laaditaan. Molemmat ovat sivulla lainaa yksityishenkilöltä.
Kuka valvoo vertaislainausta Suomessa? +
Elinkeinona kuluttajaluottoja tarjoavien ja vertaislainoja välittävien yritysten on oltava merkittynä Finanssivalvonnan luotonantaja- ja vertaislainanvälittäjärekisteriin. Markkinoinnin ja sopimusehtojen asianmukaisuutta valvoo kuluttaja-asiamies Kilpailu- ja kuluttajavirastossa (kkv.fi). Kahden yksityishenkilön välinen kertaluonteinen laina jää molempien ulkopuolelle — silloin sovelletaan velkakirjalakia ja korkolakia.