Tariffit ja hinnat
Lainanottajille 5 ensimmäistä ilmoitusta ilmaiseksi. Sijoittajille aina maksullista, jotta epäluotettavat tarjoukset suodattuvat pois.
'Haen lainaa'
Etsit yksityishenkilöä, joka antaisi lainan
'Sijoitan vertaislainaan'
Tarjoat lainaa yksityishenkilöille (sijoittaja)
Mitä Premium sisältää?
Sama molemmille rooleille
- ✓Top-3 sijainti kategorian listalla
- ✓Kultainen reuna ja erottuva design
- ✓Voimassa koko 30 päivän jakson
- ✓Tasausjärjestys uusimman maksun mukaan
Miksi malli on tällainen?
Lainanottajat saavat 5 ensimmäistä ilmoitusta ilmaiseksi, koska he ovat usein taloudellisesti haastavammassa tilanteessa. Sijoittajat maksavat aina, koska he ovat järjestelmän ammattimainen ja maksava puoli — korkeampi hinta suodattaa epäluotettavat tarjoukset ja takaa laadun.
⛔ Maksuja ei palauteta. Molemmat maksut (julkaisumaksu ja Premium) ovat lopullisia. Palvelu on suoritettu maksuhetkellä.
Aina ilmaista:
- ✓Tilin rekisteröinti (magic-link, ilman salasanaa)
- ✓Kaikkien ilmoitusten selaaminen (anonyymisti)
- ✓Suodattimet ja haku
- ✓Yhteydenottopyynnön lähettäminen yksityisiin ilmoituksiin
- ✓Saapuvien pyyntöjen hyväksyminen/hylkääminen
- ✓Omien ilmoitusten hallinta, sulkeminen, poisto
Maksutavat
Kaikki maksut käsittelee Stripe Payments Europe Ltd (Irlanti, PCI-DSS Level 1). Visa, Mastercard, American Express. Emme tallenna korttitietoja — kaikki käsittely tapahtuu Stripellä.
Usein kysytyt kysymykset
Miksi sijoittajan ja lainanottajan tariffit eroavat?
Sijoittajat ovat ammattimaisempi puoli — korkeampi hinta (€10 / €20) suodattaa epäluotettavat tarjoukset ja takaa laadun. Lainanottajat ovat usein taloudellisesti tiukemmassa tilanteessa, joten heidän tariffinsa on alhaisempi.
Onko kyseessä tilauspalvelu?
Ei. Jokainen maksu on kertaluonteinen. 30 päivän jälkeen ilmoitus poistuu ja päätät itse, julkaisetko uuden. Korttiasi ei veloiteta automaattisesti.
Mitä Premium tarkoittaa?
Premium nostaa ilmoituksesi kategorian top-3-listalle uusimman maksun mukaan. Top-3:n jälkeen ilmoitus jää tavalliseen listaan kultaisella reunalla koko 30 päivän jakson.
Saanko rahat takaisin, jos suljen ilmoituksen ennen 30 päivää?
Et. Maksu on lopullinen — palvelu on suoritettu maksuhetkellä, mikä sisältää myös maksuvälineen Stripe-todennuksen.
Onko Vertaislaina24 luotonantaja tai luotonvälittäjä?
Ei. Vertaislaina24 on pelkästään ilmoituspalsta (kuulutusalusta). Emme myönnä lainoja, emme välitä rahoitusta ja emme peri korkoja. Kaikki sopimukset ja rahasiirrot tapahtuvat suoraan käyttäjien välillä.
Voinko julkaista ilmoituksen heti?
Kyllä. Palvelu on auki: kirjaudu sisään sähköpostilla (magic link), täytä ilmoitus ja julkaise. Lainanottajille 5 ensimmäistä ilmoitusta on ilmaisia, sen jälkeen €3 (Premium €6). Sijoittajan ilmoitus on €10 (Premium €20). Maksu tapahtuu Stripe-suojatulla kassalla ja ilmoitus on aktiivinen 30 päivää.
Mistä ilmoitusmaksu koostuu
Maksu koskee yhtä asiaa: ilmoituksen julkaisua ja sen näkyvyyttä 30 päivän ajan. Se ei ole komissio lainasta, ei välityspalkkio eikä korkoon sidottu kulu. Summa on sama riippumatta siitä, kuinka suuresta lainasta ilmoituksessa on kyse ja syntyykö sopimusta lainkaan.
Tämä on koko hinnoittelun perusajatus. Ilmoituspalsta myy näkyvyyttä, ei rahoitusta. Jos hinta olisi sidottu lainasummaan, palvelusta tulisi taloudellisesti osallinen kauppaan — ja juuri sitä oikeudellinen asemamme ei salli eikä edellytä.
Käytännössä maksat siitä, että ilmoituksesi näkyy oikealle yleisölle: ihmisille, jotka etsivät joko rahoitusta tai sijoituskohdetta yksityishenkilöiden väliltä. Kaikki muu — selaaminen, haku, yhteydenotot, ilmoituksen muokkaus ja poisto — on maksutonta.
Hinta on myös tarkoituksella pieni. Ilmoituspalstan tehtävä on madaltaa kynnystä siihen, että kysyntä ja tarjonta löytävät toisensa; korkea maksu tekisi juuri päinvastoin ja jättäisi palstalle vain kaikkein epätoivoisimmat pyynnöt. Muutaman euron maksu riittää karsimaan automaattisen roskapostin, mutta ei estä ketään, jolla on aito tarve.
Hinnat yhdessä taulukossa
Hinnasto on tarkoituksella lyhyt. Kaksi roolia, kaksi tasoa, yksi kesto — ei porrastuksia, ei tilauksia, ei automaattista uusiutumista.
| Rooli | Perusilmoitus | Premium | Voimassaolo | Ensimmäiset ilmoitukset |
|---|---|---|---|---|
| Lainanottaja — «Haen lainaa» | 3,00 € | 6,00 € | 30 päivää | 5 ensimmäistä ilmaiseksi |
| Sijoittaja — «Sijoitan» | 10,00 € | 20,00 € | 30 päivää | ei ilmaisia |
| Yritys lainanhakijana | 3,00 € | 6,00 € | 30 päivää | sama kuin yksityisellä |
| Selaaminen ja yhteydenotot | 0 € | — | jatkuva | ei rekisteröitymistä |
Kaikki maksut ovat kertaluonteisia. Mitään ei veloiteta uudelleen ilman uutta julkaisua.
Jos summat tuntuvat oudon epäsymmetrisiltä, se on tarkoituksellista — syy on avattu kohdassa «Miksi sijoittaja maksaa enemmän». Ilmoituksen sisällön suunnitteluun kannattaa lukea ilmoitussivun ohjeet ennen maksua.
Viisi ensimmäistä ilmoitusta ilmaiseksi
Lainanottajan viisi ensimmäistä ilmoitusta koko palvelun historiassa ovat maksuttomia. Laskuri on käyttäjäkohtainen eikä nollaudu kuukausittain: kun viisi on käytetty, kuudes maksaa 3 €.
Vapaakerrat ovat olemassa siksi, että rahoitusta hakeva on lähtökohtaisesti se osapuoli, jolla on rahasta pulaa. Maksumuuri ensimmäisen ilmoituksen kohdalla olisi tässä tilanteessa sekä epälooginen että tehoton — se karsisi juuri niitä käyttäjiä, joiden takia palsta on olemassa.
Vapaakerrat kannattaa silti käyttää harkiten. Viisi julkaisua riittää hyvin, jos ilmoitus on kirjoitettu kunnolla ensimmäisellä kerralla, mutta kuluu nopeasti, jos samaa pyyntöä julkaisee uudelleen pienin muutoksin. Uudelleenjulkaisu ei tuo uutta yleisöä, jos teksti on entinen — se vain siirtää saman ilmoituksen listan kärkeen muutamaksi päiväksi.
Miksi sijoittaja maksaa enemmän
Sijoittajan ilmoitus maksaa 10 € ensimmäisestä alkaen. Ero lainanottajaan on tarkoituksellinen ja perustuu yhteen havaintoon: yksityisillä lainapalstoilla petokset tulevat lähes aina tarjoavalta puolelta, eivät hakevalta.
Maksu on suodatin
Ennakkomaksuhuijaus perustuu volyymiin — sadat ilmoitukset, joista muutama tuottaa. Kymmenen euron kynnys tekee mallista kannattamattoman, kun taas aitoa sijoittajaa se ei pysäytä.
Vastuu on eri suuruinen
Lainanottaja riskeeraa oman tilanteensa, sijoittaja toisen ihmisen rahat. Hinta viestii, että tarjoavalta puolelta odotetaan vakavampaa harkintaa — perustelut löytyvät sivulta vertaislainan riskit.
Tuotto on toisella puolella
Sijoittaja hakee palstalta korkotuottoa, lainanottaja välttämätöntä rahoitusta. Maksukyky on siis lähtökohtaisesti erilainen, ja hinnoittelu seuraa sitä.
Maksutavat ja kuitti
Maksut käsittelee Stripe Payments Europe Ltd (Irlanti, PCI-DSS Level 1). Käytössä ovat Visa, Mastercard ja American Express. Korttitietoja ei tallenneta meille missään vaiheessa — koko maksutapahtuma tapahtuu Stripen ympäristössä.
Kuitti lähetetään maksun jälkeen sähköpostiin, jolla tili on luotu. Yritysasiakas saa kuitin, jossa on palveluntarjoajan tiedot, ja voi käyttää sitä kirjanpidossa markkinointikuluna. Palveluntarjoaja on NET Partner OÜ, ja tiedot löytyvät yhteystiedoista.
Ilmoitus aktivoituu heti maksun vahvistuttua. Jos maksu epäonnistuu, ilmoitus jää luonnokseksi eikä sitä veloiteta. Luonnos säilyy tilillä, joten tekstiä ei tarvitse kirjoittaa uudelleen, vaan maksun voi yrittää uudelleen toisella kortilla saman tien.
30 päivää — ja mitä sen jälkeen tapahtuu
Ilmoitus on aktiivinen 30 vuorokautta julkaisuhetkestä. Sen jälkeen se poistuu listalta automaattisesti, eikä mitään veloiteta uudelleen. Uusiminen on aina oma, erikseen tehtävä päätös.
Kolmenkymmenen päivän kesto on valittu käytännön syystä. Lyhyempi jakso ei ehdi kerätä yhteydenottoja, pidempi taas täyttää palstan vanhentuneilla pyynnöillä, joiden tarve on jo ratkennut muualla. Vanhentunut ilmoitus on lukijalle huonompi kuin tyhjä lista, koska se vie huomion aidosti ajankohtaisilta pyynnöiltä ja saa koko palstan näyttämään pysähtyneeltä.
Ilmoituksen voi sulkea milloin tahansa ennen määräajan päättymistä, esimerkiksi kun rahoitus on järjestynyt. Sulkeminen on maksutonta, mutta maksettua jaksoa ei hyvitetä.
Palautuskäytäntö
Maksuja ei palauteta. Palvelu — ilmoituksen julkaisu — on suoritettu sillä hetkellä, kun ilmoitus tulee näkyviin, eikä lopputulos riipu meistä. Emme lupaa yhteydenottoja emmekä sopimusta, joten emme myöskään hinnoittele niitä.
Poikkeus koskee teknistä virhettä: jos ilmoitus ei maksusta huolimatta tullut näkyviin, maksu hyvitetään tai ilmoitus julkaistaan uudelleen ilman lisäveloitusta. Ota tällaisessa tilanteessa yhteyttä asiakastukeen.
Jos ilmoitus poistetaan sääntörikkomuksen vuoksi, maksua ei palauteta. Säännöt on kuvattu käyttöehdoissa, ja ne kannattaa lukea ennen ensimmäistä julkaisua.
Mistä emme peri maksua
Yhtä tärkeää kuin hinnasto on se, mitä hinnastossa ei ole. Emme ota osuutta lainasummasta, emme peri korkoa, emme veloita onnistumispalkkiota emmekä myy yhteystietoja eteenpäin.
Emme myöskään laskuta lukijaa. Selaaminen, suodattaminen, ilmoituksen avaaminen ja yhteydenottopyynnön lähettäminen ovat maksuttomia ilman rekisteröitymistä. Tili tarvitaan vasta julkaisuun ja omien ilmoitusten hallintaan.
Tämä rajaus ei ole markkinointia vaan seuraus siitä, mikä palvelu on. Vertaislaina24 ei myönnä lainoja eikä välitä rahoitusta — kaikki sopimukset ja rahansiirrot tapahtuvat suoraan osapuolten välillä.
Mitä sama asia maksaa alustoilla
P2P-alustan hinnoittelu on rakenteeltaan täysin toinen. Alusta ottaa lainanottajalta järjestelypalkkion ja usein kuukausimaksun, sijoittajalta palvelumaksun tuotosta. Kulut ovat prosentteja, joten ne kasvavat lainasumman mukana.
Vaihdossa alusta hoitaa luottoluokituksen, maksuliikenteen ja perinnän. Se on aito palvelu, ja monelle se on rahan arvoinen. Hintavertailu on siis oikeasti vertailu kahden eri tuotteen välillä, ei saman tuotteen kahden hinnan välillä.
Konkreettiset kuluerittelyt löytyvät alustakohtaisilta sivuilta: Fellow Finance, Fixura ja AuroraX. Yleiskuva mallien eroista on koottu sivulle P2P-laina.
Milloin ilmoitus kannattaa — ja milloin ei
Ilmoitusmaksu on pieni, mutta se ei tee julkaisusta automaattisesti järkevää. Muutama tilanne toistuu niin usein, että ne on syytä nimetä.
- Kannattaa, kun summa on rajattu ja takaisinmaksun lähde on osoitettavissa — silloin ilmoitus saa vastauksia.
- Kannattaa, kun pankki on hylännyt hakemuksen muodollisella perusteella eikä maksukyvyn puutteen takia; vaihtoehdot on listattu sivulla mistä lainaa kun pankki ei anna.
- Kannattaa sijoittajalle, jolla on selkeä kriteeristö sille, kenelle hän lainaa ja millä ehdoilla.
- Ei kannata, jos maksuvara ei kestä kuukausierää — tarkista luku ensin lainalaskurilla.
- Ei kannata, jos sopimuskumppani on jo löytynyt; silloin tarvitaan vain lainasopimusmalli.
- Ei kannata, jos summa on hyvin suuri ja vakuutta ei ole — realistiset rajat on käyty läpi sivulla lainaa yksityishenkilöltä.
Miksi hinta on kiinteä eikä osuus lainasummasta
Prosenttiperusteinen hinnoittelu olisi meille taloudellisesti houkuttelevampi, koska suuret lainat tuottaisivat enemmän. Se on kuitenkin poissuljettu sekä periaatteesta että sääntelysyistä, ja syy kannattaa avata rehellisesti.
Jos maksu riippuisi lainasummasta, palvelulla olisi suora taloudellinen intressi siihen, että lainat ovat mahdollisimman suuria. Se on täsmälleen väärä kannustin ilmoituspalstalle, jonka lukijakunnasta osa on tilanteessa, jossa pienempi laina olisi järkevämpi. Kiinteä hinta poistaa tuon kannustimen kokonaan: meille on yhdentekevää, sovitaanko ilmoituksen jälkeen 500 vai 15 000 euron laina — tai jääkö sopimus syntymättä.
Toinen syy on oikeudellinen. Lainasummaan sidottu palkkio alkaisi muistuttaa välityspalkkiota, ja välitystoiminta on Suomessa toimilupasääntelyn piirissä. Kiinteä julkaisumaksu pitää palvelun siinä, mitä se on: ilmoitusten julkaisua, ei rahoituksen välitystä. Rajanveto on kuvattu tarkemmin sivulla oikeudellinen asema.
Kolmas syy on käytännöllinen. Kiinteä hinta on ennakoitava. Ilmoittaja tietää kulunsa ennen julkaisua eikä joudu laskemaan, mitä palvelu maksaa, jos neuvottelu päätyy suurempaan summaan kuin alun perin ajateltiin.
Mitä kymmenen euroa merkitsee sijoittajan tuotossa
Sijoittajalle ilmoitusmaksu on kulu, joka kannattaa suhteuttaa odotettuun korkotuottoon eikä lompakon kokoon. Laskelma on yksinkertainen ja kannattaa tehdä kerran, koska se ratkaisee, millaisiin summiin ilmoittelu ylipäätään sopii.
Otetaan esimerkiksi 3 000 euron laina kahdeksi vuodeksi yhdeksän prosentin korolla. Korkotuottoa kertyy ennen tappioita noin 290 euroa. Kymmenen euron ilmoitusmaksu on siitä runsaat kolme prosenttia, eli tuotto laskee suunnilleen 8,7 prosenttiin. Vaikutus on olemassa mutta pieni.
Sadan euron lainassa sama maksu söisi kymmenesosan koko pääomasta, jolloin järjestely ei ole taloudellisesti mielekäs kummallekaan osapuolelle. Kynnys kulkee käytännössä muutaman sadan euron kohdalla: sitä pienemmät summat kannattaa sopia ilman ilmoitusta, sitä suuremmissa maksun merkitys katoaa nopeasti.
Vielä olennaisempi luku on odotettu luottotappio. Yksikin maksamaton laina nollaa monen onnistuneen lainan korkotuoton, joten hajautus ja vastapuolen valinta vaikuttavat tuottoon moninkertaisesti ilmoitusmaksuun verrattuna. Laskutapa on avattu sivulla sijoita vertaislainaan.
Ilmoituksen elinkaari päivä päivältä
Kolmenkymmenen päivän jakso ei jakaudu tasaisesti. Yhteydenotot painottuvat voimakkaasti alkuun, ja tämän tietäminen muuttaa sitä, milloin ilmoitus kannattaa julkaista ja milloin sitä kannattaa muokata.
- Päivät 1–3: selkeästi vilkkain jakso. Ilmoitus on listan kärjessä uutuutensa vuoksi, ja suurin osa yhteydenotoista tulee juuri tässä ikkunassa.
- Päivät 4–10: ilmoitus valuu alaspäin uusien julkaisujen alle. Yhteydenottoja tulee edelleen, mutta selvästi harvemmin.
- Päivät 11–20: hiljainen jakso. Jos vastauksia ei ole tullut lainkaan, vika on lähes aina tekstissä eikä ajankohdassa — muokkaa kuvausta, älä odota.
- Päivät 21–30: loppusuora. Tässä vaiheessa kannattaa päättää, uusitaanko ilmoitus vai onko tarve muuttunut.
- Päivä 30: ilmoitus poistuu listalta automaattisesti. Uutta veloitusta ei synny, ja uusiminen on aina oma päätös.
Käytännön johtopäätös: julkaise silloin, kun ehdit vastata viesteihin muutaman päivän sisällä. Ilmoitus, joka julkaistaan juuri ennen lomaa, hukkaa parhaan osan jaksostaan. Aktiivisia ilmoituksia voi seurata ilmoituslistalla ennen oman julkaisua, jolloin näkee, minkä kokoisia pyyntöjä palstalla juuri nyt on.
Paljonko koko järjestely maksaa kokonaisuutena
Ilmoitusmaksu on harvoin ainoa kulu, vaikka se on ainoa, jonka me perimme. Kun yksityishenkilöiden välinen laina viedään loppuun asti kunnolla, mukana on muutama muukin erä. Ne ovat pieniä, mutta kannattaa tietää etukäteen, ettei mikään tule yllätyksenä sopimusvaiheessa.
Suurin osa eristä on vapaaehtoisia ja skaalautuu lainasumman mukaan. Pienessä, lyhyessä lainassa riittää kirjallinen sopimus kahden todistajan kanssa; suuressa summassa asiantuntijan tarkistus maksaa itsensä takaisin ensimmäisessä epäselvyydessä.
| Erä | Kuka maksaa | Suuruusluokka | Pakollinen |
|---|---|---|---|
| Ilmoituksen julkaisu | ilmoittaja | 0–10 € | kyllä, jos haluat näkyvyyttä |
| Premium-nosto | ilmoittaja | 3–10 € lisää | ei |
| Sopimuksen laatiminen | osapuolet yhdessä | 0 € mallilla | ei, mutta suositeltava |
| Todistajat tai vahvistus | yleensä lainanantaja | 0–150 € | ei, suurissa summissa järkevä |
| Viivästyskorko ja perintä | lainanottaja laiminlyönnissä | kasvaa nopeasti | vain häiriötilanteessa |
Sopimusmallin saa maksutta sivulta lainasopimus, joten dokumentointi ei käytännössä maksa mitään.
Vertailun vuoksi: alustan kautta otetussa lainassa järjestelypalkkio on tyypillisesti prosentteja lainasummasta, jolloin 10 000 euron lainassa puhutaan satojen eurojen kertaluonteisesta kulusta ennen ensimmäistäkään korkoeuroa.
Yleisimmät tavat hukata ilmoitusmaksu
Maksu menee hukkaan silloin, kun ilmoitus ei kerää yhtään vakavaa yhteydenottoa. Syyt toistuvat, ja ne kaikki liittyvät ilmoituksen sisältöön, eivät hintaan tai ajankohtaan.
- Summa on haarukka eikä täsmällinen luku — lukija tulkitsee sen aina epäedullisimmalla tavalla.
- Takaisinmaksusta kerrotaan sanoin («heti kun pystyn») eikä päivämäärin, jolloin arviointi on mahdotonta.
- Käyttötarkoitus puuttuu kokonaan, jolloin lukija täydentää sen itse — ja täydentää pessimistisesti.
- Tulolähdettä ei mainita, vaikka juuri se ratkaisee, onko takaisinmaksu uskottava.
- Sama pyyntö julkaistaan uudelleen pienin muutoksin, jolloin vapaakerrat kuluvat ilman uutta yleisöä.
- Kuukausierää ei ole tarkistettu etukäteen laskurilla, ja luvut hajoavat ensimmäisessä keskustelussa.
- Maksuhäiriömerkintä paljastuu vasta neuvottelun lopussa — sanoitus kannattaa lukea sivulta laina maksuhäiriömerkinnällä.
Mitä maksu ei takaa
Julkaisumaksu ostaa näkyvyyden, ei lopputulosta. Tämä on syytä sanoa suoraan, koska ilmoituspalstoja markkinoidaan toisinaan tavalla, joka antaa ymmärtää muuta.
Emme lupaa yhteydenottoja emmekä sopimusta. Emme tarkista ilmoittajan tuloja, henkilöllisyyttä tai aikomuksia, emmekä pisteytä hakijoita. Poistamme ilmoituksia, jotka rikkovat sääntöjä, mutta se on valvontaa eikä takuu vastapuolen luotettavuudesta.
Emme myöskään ole osapuoli sopimuksessa. Jos laina jää maksamatta, perintä ja mahdollinen oikeusprosessi ovat osapuolten välinen asia — meillä ei ole siihen roolia eikä toimivaltaa. Tämä rajaus on kuvattu sivulla oikeudellinen asema ja riskien puolelta sivulla vertaislainan riskit.
Näin julkaiset ilmoituksen
Julkaisu vie muutaman minuutin, kun tiedot ovat valmiina. Järjestys on aina sama.
- Kirjaudu omalle tilille sähköpostilinkillä — salasanaa ei tarvita.
- Valitse rooli: haen lainaa vai sijoitan.
- Täytä summa, aika, korkotoive ja alue sekä lyhyt kuvaus tarkoituksesta.
- Tarkista kuukausierä laskurilla ennen julkaisua, jos olet lainanhakija.
- Maksa julkaisumaksu tai käytä vapaakerta, jos niitä on jäljellä.
- Vastaa yhteydenottoihin ja tee sopimus kirjallisesti — pakolliset kohdat löytyvät omalta sivultaan.
Hinnoittelun taustaluvut: lainsäädännön kiinteät summat
Ilmoitusmaksun kokoa on vaikea arvioida ilman kiinnekohtaa. Kaksi sellaista on olemassa, eikä kumpikaan perustu arvioon: se, mitä laki sallii kuluttajaluoton hinnaksi Suomessa, ja se, minkä osuuden kiinteä maksu vie lainasummasta. Molemmat luvut ovat tarkistettavissa alkuperäisestä lähteestä.
| Luku | Arvo | Säädös |
|---|---|---|
| Kuluttajaluoton korkokatto | enintään 20 % vuodessa | Kuluttajansuojalaki 38/1978, 7 luku 17 a § |
| Muiden luottokustannusten katto | 0,01 € päivässä, enintään 150 € vuodessa | Kuluttajansuojalaki 38/1978, 7 luku 17 b § |
| Viivästyskorko ilman sopimusehtoa | viitekorko + 7 prosenttiyksikköä | Korkolaki 633/1982, 4 § |
| Velan yleinen vanhentumisaika | 3 vuotta | Laki velan vanhentumisesta 728/2003, 4 § |
Lähde: Finlex-säädöstietopankki, finlex.fi. Tiedot tarkistettu 4.8.2026. Korkokatto ja kustannuskatto koskevat elinkeinonharjoittajan myöntämää kuluttajaluottoa — eivät kahden yksityishenkilön välistä kertaluonteista lainaa.
Toinen kiinnekohta on oma laskelma. Lainanhakijan 3 euron julkaisumaksu on 3 000 euron lainassa 0,10 % pääomasta ja 1 000 euron lainassa 0,30 %. Sijoittajan 10 euron maksu on 5 000 euron sijoituksessa 0,20 %. Kiinteä maksu ei kasva summan mukana; alustat perivät järjestelypalkkionsa tyypillisesti osuutena lainasummasta, jolloin kulu kasvaa lainan kasvaessa — alustakohtaiset prosentit ovat sivuilla Fellow Finance ja Fixura. Huomaa: yllä oleva on oma laskelma, ei luotonantajan tarjous eikä lupaus lainan hinnasta.
Valvonnasta: elinkeinona kuluttajaluottoja myöntävien ja vertaislainoja välittävien yritysten on oltava merkittynä Finanssivalvonnan luotonantaja- ja vertaislainanvälittäjärekisteriin, ja markkinoinnin asianmukaisuutta valvoo kuluttaja-asiamies Kilpailu- ja kuluttajavirastossa (kkv.fi). Vertaislaina24 ei kuulu kumpaankaan ryhmään, koska se ei myönnä eikä välitä lainoja — rajaus on kuvattu sivulla oikeudellinen asema.
Mitä julkaisu edellyttää: ehdot ilmoitukselle
Maksu ei ole ainoa ehto. Ilmoitus käy läpi kevyen tarkistuksen ennen kuin se tulee listalle, ja tarkistus koskee muotoa eikä sisällön paikkansapitävyyttä. Neljä vaatimusta on ehdottomia.
Toimiva sähköpostiosoite ja tili
Julkaisu tapahtuu omalta tililtä, joka avataan sähköpostilinkillä. Salasanaa ei ole, mutta osoitteen on oltava sinun — kuitti ja yhteydenotot kulkevat sen kautta.
Summa ja aika lukuina
Ilmoituksessa on oltava euromäärä ja takaisinmaksuaika. «Sovitaan yhdessä» ei riitä: ilman lukuja lukija ei voi arvioida riskiä eikä ota yhteyttä. Kuukausierän voi tarkistaa etukäteen laskurilla.
Täysi-ikäisyys ja oma asia
Ilmoituksen voi julkaista 18 vuotta täyttänyt omissa nimissään. Toisen puolesta julkaiseminen ilman valtuutusta ei ole sallittua, koska sopimusosapuoli on se, joka ilmoituksessa esiintyy.
Ei ennakkomaksuvaatimuksia
Ilmoitus, jossa pyydetään vastapuolelta käsittely-, vakuutus- tai notaarimaksua ennen lainan maksamista, poistetaan aina. Tunnusmerkit on koottu sivulle vertaislainan riskit.
Maksullisen ilmoituksen hyödyt ja haitat
Kiinteä julkaisumaksu on valinta, jolla on molemmat puolet. Ne kannattaa tietää ennen maksamista eikä sen jälkeen.
Hyödyt
Maksu karsii massajulkaisut, joten listalla on vähemmän kohinaa ja yhteydenotot ovat harkitumpia. Hinta ei kasva lainasumman mukana, joten suuri laina ei maksa enempää kuin pieni. Maksu on kertaluonteinen eikä muutu tilaukseksi, ja kuitti kelpaa yrityksen kirjanpitoon markkinointikuluna.
Haitat ja rajoitteet
Maksu maksetaan ennen tulosta, eikä tulosta luvata: yhteydenottojen määrä riippuu ilmoituksen sisällöstä ja kysynnästä, ei maksusta. Jakso päättyy 30 päivässä myös silloin, kun mitään ei tapahtunut, eikä käyttämätöntä aikaa hyvitetä. Pienissä, muutaman sadan euron lainoissa maksun osuus pääomasta on suhteellisesti suurin.
Kenelle maksu ei kannata
Jos et ole vielä päättänyt summaa ja aikataulua, ilmoitus julkaistaan liian aikaisin ja jakso kuluu tyhjään. Jos etsit rahoitusta velan maksamiseen ja velkoja on jo useita, oikea osoite on kunnallinen talous- ja velkaneuvonta eikä uusi ilmoitus.
Milloin maksu maksaa itsensä takaisin
Yhdenkin prosenttiyksikön ero korossa 3 000 euron ja 12 kuukauden lainassa on suurempi kuin koko julkaisumaksu. Jos ilmoitus tuottaa kaksi vertailukelpoista tarjousta, maksu on tullut takaisin ensimmäisessä neuvottelussa.
Jos maksu epäonnistuu tai ilmoitus hylätään
Kaksi eri tilannetta menee usein sekaisin. Maksun epäonnistuminen on tekninen tapahtuma: ilmoitus jää julkaisematta eikä veloitusta tapahdu. Ilmoituksen hylkääminen tarkistuksessa tapahtuu ennen julkaisua, joten ilmoitus ei tullut näkyviin — tällöin sovelletaan samaa käytäntöä kuin teknisessä virheessä: maksu hyvitetään tai ilmoitus julkaistaan korjattuna ilman lisäveloitusta. Jo julkaistun ilmoituksen poistaminen sääntörikkomuksen vuoksi on eri asia, eikä siitä hyvitetä.
Kolmas tilanne on yleisin, eikä se ole kumpikaan näistä: ilmoitus on julkaistu, mutta kukaan ei ota yhteyttä. Silloin vika ei ole maksussa vaan sisällössä, ja korjaus on lähes aina sama kolmen kohdan sarja.
- Maksu ei mennyt läpi: tarkista kortin katevaraus ja verkkomaksun vahvistus, ja yritä uudelleen samalta tililtä. Kaksoisveloitusta ei synny, koska ilmoitus julkaistaan vasta onnistuneen maksun jälkeen.
- Ilmoitus hylättiin tarkistuksessa: syy kerrotaan sähköpostissa. Yleisimmät ovat puuttuva summa tai aika, yhteystiedot vain kuvassa, tai ennakkomaksun pyytäminen vastapuolelta.
- Korjaa ja julkaise uudelleen. Koska hylätty ilmoitus ei tullut näkyviin, siitä ei jää veloitusta — jos veloitus on jo tehty, ota yhteyttä asiakastukeen.
- Ilmoitus on listalla mutta hiljainen: puolita summa, kirjoita eräpäivät päivämäärinä ja lisää yksi konkreettinen todiste maksukyvystä. Sanoitus on avattu sivulla lainaa yksityishenkilöltä.
- Jos hakemukset hylätään kaikkialla ja velkoja on useita, lopeta lainan etsiminen ja ota yhteyttä kunnalliseen talous- ja velkaneuvontaan. Palvelu on maksuton ja lakisääteinen — vaihtoehdot on koottu sivulle mistä lainaa kun pankki ei anna.
Usein kysytyt kysymykset
Veloitetaanko maksu uudelleen 30 päivän jälkeen?+
Ei. Maksu on kertaluonteinen ja ilmoitus poistuu listalta automaattisesti jakson päätyttyä. Uusi julkaisu vaatii uuden, erikseen tehdyn maksun.
Ovatko viisi ilmaista ilmoitusta kuukausikohtaisia?+
Eivät. Ne ovat käyttäjäkohtaisia koko palvelun ajalta. Kun viisi on käytetty, seuraava ilmoitus maksaa 3 euroa.
Voinko vaihtaa perusilmoituksen Premiumiksi jälkikäteen?+
Voit. Premiumin voi ostaa aktiiviselle ilmoitukselle, ja se on voimassa alkuperäisen jakson loppuun asti. Erotusta ei hyvitetä toiseen suuntaan.
Peritäänkö lainasummasta komissiota?+
Ei peritä. Emme ota osuutta lainasta, korkoa emmekä onnistumispalkkiota. Ainoa maksu on ilmoituksen julkaisumaksu.
Saanko kuitin kirjanpitoa varten?+
Saat. Kuitti lähetetään sähköpostiin heti maksun jälkeen ja siinä on palveluntarjoajan tiedot. Yrityksellä kulu on tavallinen markkinointikulu.
Mitä tapahtuu, jos poistan ilmoituksen kesken jakson?+
Ilmoitus poistuu heti näkyvistä. Maksettua jaksoa ei hyvitetä, koska julkaisu on jo tapahtunut.
Parantaako kalliimpi ilmoitus mahdollisuuksia saada laina?+
Vain näkyvyyden kautta. Premium nostaa ilmoituksen useamman silmäparin eteen, mutta se ei tee pyynnöstä uskottavampaa. Hyvin kirjoitettu perusilmoitus tuottaa käytännössä aina paremman tuloksen kuin epämääräinen Premium-ilmoitus, joten panosta ensin tekstiin.